房贷的四大省钱技巧 做“房奴”也要算好账

[摘要]对于刚需族而言，在经济实力尚不是很好的前提下，购房必然要面临贷款的问题。如果能够花时间研究贷款的方式和特点选择合适的贷款规划，毫无疑问可以节省更多的购房实际成本

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对于刚需族而言，在经济实力尚不是很好的前提下，购房必然要面临贷款的问题。如果能够花时间研究贷款的方式和特点选择合适的贷款规划，毫无疑问可以节省更多的购房实际成本开支。那么，在贷款购房方面究竟有什么省钱技巧呢？

选择不同银行

借款人房贷时，选择不同的银行贷款可以达到不同的省钱效果。从目前的房贷市场来看外资银行本土化程度越来越高内资银行的竞争意识也越来越强借款人的可选余地也越来越大。

内资银行的优势在于了解本土借款人的需求，推出的贷款产品适合不同人群，国有银行、商业银行、农业信用社等，在借款中信用度较高，各银行分行支行等营业网点密集，方便借款人还款；其劣势在于部分内资银行在贷款细节上缺少人性化服务，业务办理中各部门衔接性较差，经营管理制度及竞争策略不及外资银行成熟。

外资银行的优势在于房贷产品较为丰富，一对一式服务更加人性化，提前还款无限制，部分房贷政策较灵活；其劣势在于对客户准入门槛高，一般要求在本行有一定数额存款的客户才可以办理房贷业务，对借款人的资质审核较严格，营业网点少，本土化程度较低。

抵押购房

对于想达到省钱的目的，借款人还可以选择抵押消费贷款。建议使用抵押房产再购房的借款人，尽量不要选择抵押后再贷款的形式购房，因为这样是要支付抵押贷款和商业贷款两部分的月供，且商业贷款部分的利率可能会按上浮倍来执行，对于借款人会形成较大的还款压力。如果借款人选择抵押贷款再加上手头积蓄等实现全款购房，则可在一定程度上规避二套房政策，借款人选择抵押全款购房会相对稳妥些。

吃透还款方式

选择适合的还款方式也可以让贷款人达到省钱的目的。目前比较普遍的还款方式有等额本息、等额本金、双周供三种。从节省利息的角度来看，依次为双周供>等额本金>等额本息。三种还款方式特点及适用人群各有其特点，借款人可根据自身实际情况进行选择。

巧用公积金

对于有足月缴纳公积金的借款人来说建议尽量使用公积金贷款。在购房时公积金优势明显，不仅可以享受较低首付容易审批，而且利率方面也有一定比例的优惠政策。在使用公积金购买政策性住房时，不但可以享受低利率，还可以将公积金账户内余额直接做首付。

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