买房：手头有闲钱 提前还贷吗？

[摘要]对于按揭贷款的购房者来说，高额的利息是一笔不小的支出，在还贷的二三十年期间里，购房者支付的利息总额甚至可以再买半套房子，很多人都考虑提前还贷。那么，到该不该提前

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对于按揭贷款的购房者来说，高额的利息是一笔不小的支出，在还贷的二三十年期间里，购房者支付的利息总额甚至可以再买半套房子，很多人都考虑提前还贷。那么，到该不该提前还房贷，什么情况下可以提前还贷？如果提前还贷，应该怎么做，需要注意些什么？

三种情况下不选提前还贷：

1、如果贷款人正享受着公积金贷款7折利率，不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，即使是把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房，你就绝对不可能借到这么便宜的钱了；

2、如果贷款人的贷款时商业贷和公积金贷款构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。因为公积金贷款含政策性补贴的成分，所以，贷款利率比商业贷款低不少；

3、如果贷款人是做生意的买卖人，手里需要更多的流动资金，而且touzi回报率高于贷款利率，就必要选择提前还贷。

两类人可提前还款

1、目前还处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还房贷。还贷初期的贷款人，在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的touzi方向，提前还贷也是一个不错的选择；

2、执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。

按揭贷款的还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种，无论哪一种，在还款初期可以提前还款，这样支付的利息更少。如果还款期已到中期，利息已经减少，提前还款则没有太大意义。贷款人可以考虑其他touzi渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。

提前还款怎么做？

若是决定提前还款，不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约，不同的银行对提前还贷有着不同的规定。正常情况下，在借款期内且贷款发放满一年以后，经银行同意，借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有的银行还规定提前还款需要交纳1%的罚息。

提前还贷有三种方式：

1、全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息，但已付的利息不退)；

2、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短(节省利息较多)；

3、部分提前还款，将剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变(减小月供负担，但节省程度低于第二种)。

总结：通过以上介绍，购买房屋的贷款人应该对提前贷款的选择有了一把标尺。贷款人可根据自己的实际情况进行选择，在保障自己生活压力减轻的前提下，选择能减少财产损失的方式，两个考虑因素缺一不可。

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