买房全面两成首付 百万房款月供增加265元

[摘要]就在昨日，2016年2月2日，央行和银监会下调商贷首付最低至两成，此规定在不限购城市生效，也意味着，全国除了“北上广”等个别城市，均能享受这一政策。对于买二套房来说，如

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就在昨日，2016年2月2日，央行和银监会下调商贷首付醉低至两成，此规定在商业城市生效，也意味着，全国除了“北上广”等个别城市，均能享受这一政策。对于买二套房来说，如果首套房贷款没结清，执行醉低30%首付，此前是40%。这是自2006年以来，商贷首付首次降至两成。就在当晚，浙商银行率先响应，将根据各地房地产行情，酌情落实20%醉低首付。

月供成本将上升6%左右

如果执行醉低20%首付，以100万总房款为例，执行醉新的五年期商业贷款4.9%的利率。首付25%，贷款30年，月供为3980.45元，总利息为637431.34元；首付20%，月供为4245.81元，总利息为682962.15元，月供上升265.36元，涨幅为6%左右，总利息成本增加45530.81元。对于二套房来说，一般利率会上浮至1.1倍，贷款总额增加后，总的利息成本将进一增加。

刚需买房者可择机入市了

对于刚需购房者来说，我们重点关注的是首付够不够，月供能不能扛起。我们认为，刚需购房者如果选择小户型入市，当前是很好的时机。原因有以下几点：

1、 首付比例降低后，对于总房款不超过100万元的三四线小户型，首付只需要不到20万元。

2、 月供成本。经过我们的计算，总价100万元，月供也只上浮265元左右，而且首付是有利率优惠的。这样一算，月供较之前并没有上涨多少。

3、 信号意义明显，此次调整是2016年首次“救市”措施，未来很可能会继续降息减少购房成本。

4、 二手房也会通过减免交易税费措施来降低交易成本。

改善性置业可适当观望

对于有改善住房需求的人群来说，可适当观望，此次二套房虽然降到三成首付，但二套房贷款利率一般会高于基准利率，月供成本相对较高。不过可以大胆设想的是，此次降首付只是化解库存的第一步，未来降准降息、财政补贴、税收优惠等政策可能会加速落地。如果不同时拥有两套房，只是纯粹“小换大”，则可出手。

涨价预期强烈

任志强表示，虽然中央希望开发商降价，实际上很难做到，这主要是因为：

1、 此轮户籍改革和城市化带来的新需求；

2、 政府不希望地价下降，地价上涨带来的房价上涨预期；

3、 即使在广大的地方城市，房价也会企稳回升，GDP靠他们。

低利率买房是一种“touzi”

在低利率环境中touzi买房，放大债务，是一种很合理的touzi，中央已经提出要求，2020年人均居民收入翻一番，而房价可能只上涨40%左右，结果就是债务被上涨的收入给稀释了。房价上涨幅度是未知的，而收入增加是确定的。

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