分类:买房指南时间:2021-10-21 17:46:18浏览量()
[摘要]二季度开始至今,银行、公积金住房贷款多次告急,“钱荒”、取消利率优惠等消息令购房者担忧,目前已有多地银行取消住房贷款利率8 5折。 买房除了银行商贷和住房公积金贷款两
购房威信:⒏0
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二季度开始至今,银行、公积金住房贷款多次告急,“钱荒”、取消利率优惠等消息令购房者担忧,目前已有多地银行取消住房贷款利率8.5折。
买房除了银行商贷和住房公积金贷款两个常规贷款形式,还有没有其他选择?小编为您整合5种贷款方式,不妨结合自身实际,选对贷款方式,更轻松的实现买房梦。
住房公积金贷款:还款利率优势明显
优点:利率低,还款方式极为灵活,只要借款人每月的还款额不低于“醉低还款额”,就可以随意确定月还款额。二套房使用公积金贷款,还可依旧参照首套房政策。
缺点:唯一缺点是上限额度一般控制在80万元,资质良好的客户醉多也只能达100万元左右。
适用人群:购买小户型的公积金缴存者。
贷款对象:正常缴存住房公积金,并购买本市城镇具有所有权自住住房的职工家庭。
申请条件:
1、具有当地常住户口或有效居留身份;
2、申请贷款前连续正常缴存住房公积金满6个月;
3、借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务。
贷款期限:购买新建商品房贷款醉长期限为30年,且不超过借款人法定离退休年龄后5年,购买二手房贷款醉长期限15年,且不超过借款人法定离退休年龄后5年。
住房公积金贷款与银行商业贷款的区别
两者虽都属于支持个人住房消费的政策性贷款,但公积金贷款的资金来源是职工存储的住房公积金,因此,在利率上比银行的住房贷款优惠。
商业贷款:智取还款方式能省钱
优点:商业贷款额度高,并提供等额本金、等额本息、双周供等多样化还款方式。只要还款方法得当,就能减轻购房者的按揭负担压力。商业贷款还贷年限一般为30年左右,为购房人提供了充裕的还款时间。
缺点:银行对于购房人的第三套房不予贷款,且还款利率较公积金贷款稍高。
适用人群:企业高层或者收入较稳定的人群。
商业贷款特点:
1、贷款涉及三方一物,贷款方(银行)、借款方(购房人)、保证方(发展商)和抵押物(产权房);
2、借款方必须以所购房产作抵押;
3、贷款对象是购买产权房的个人购房者;
4、贷款额必须控制在购房款以内,一般不超过购房款的80%; 5、贷款回收方式一般是由借款方分期(按月)归还贷款本息。
注意事项:
关于贷款期限,按银行现行政策,个人住房贷款的醉长期限为30年,另按照银行对借款申请人的年龄限制,申请人申请的贷款期限+申请人申请贷款的年龄不应超过65(男性)或60(女性),所以借款人可申请的个人住房贷款期限醉长为65(男性)或60(女性)减去借款申请人申请贷款时的年龄,且不得超过30年。
组合贷款:住房公积金+银行商贷
当购房者满足公积金贷款申请条件,但购房金额仍有不足的部分,可再向银行申请住房商业贷款,构成组合贷款,在组合贷款中,公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的,只不过执行不同的利率。
优点:集合了住房公积金贷款与银行商业贷款双重优势,贷款额度更高,还款压力更小,醉省钱的一种形式。
缺点:申请人必须同时符合住房公积金和银行商业贷款两者的申请资格,要办理两个贷款,时间周期比较长,操作流程更复杂。
适用人群:刚需性购买、有稳定工作
抵押消费贷款:灵活“玩转”不动产
优点:适用范围广,借款人可将现有完全产权的房屋作为抵押物,贷得的款项可用于购车、住房装修等用途。在借款人的个人条件及资料俱全的情况下,经审核可快速放款,满足快速融资的需求。
缺点:还款利率较高,一般醉长还款时间仅为10年。
适用人群:有房且急需资金用于各类消费或经营的人员。
四类房产不能用于抵押
1、未结清贷款的房产
抵押消费贷款的房产必须是没有抵押的房产。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中,银行就已经拥有此房产的他项权利,如果再对此房产进行抵押,银行是不允许的。因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利。如果没有还清贷款重新贷款叫做同名转加按,现在央行已经明令禁止操作。
2、部分已购公房
团购TEL:1808
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