新规1个多月 2.5成首付海口按揭买房可行吗

[摘要]今年2月2日，两部委发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，其中规定，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首

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今年2月2日，两部委发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，其中规定，在不实施“XG”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上醉低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，醉低首付款比例调整为不低于30%。在海口，主城区的购房门槛为首套房首付款不低于25%、二套房不低于45%;溧水、高淳两区执行央行的新政。

其中，让购房者不解的是，新规已经发布却不能首付2.5成。

近日，市民王先生看中了板桥附近的一处二手房，和房主谈好价钱后，去银行贷款遇到了麻烦。原本王先生准备首付2.5成，剩余房款向一家商业银行贷款，没想到审批的时候没有通过，银行方面必须执行首付3成。

王先生表示，自己是事业单位的公职人员，收入稳定，而且是首套住房，符合海口市“首套房醉低2.5成首付”的标准。“我算了一下，贷款7.5成和贷款7成之间差了7万元，我的收入条件也不错，为何审批不下来呢?”

银行工作人员表示，银行确实执行首套房2.5成的政策，但是审批要求比较严格。“王先生是以自己和女朋友的名义申请贷款，由于目前尚未结婚，提交贷款申请时处于男女朋友的关系，在审核时贷款人双方在法律上没有直接关系，所以审批结果只能是首付3成。”

首付比例视楼盘、客户综合情况而定

其实，海口市自新规发布后，五大国有银行和多数商业银行虽然有执行首付醉低2.5成，二套房首付4.5成的新规，但是审核要求比较严格。也就是说并非所有的购房人都能申请到首付2.5成，要根据楼盘和客户的综合情况而定。

专业人士表示，现在首套房申请2.5成首付非常困难，一般都是要三成，符合首付2.5成审批的客户需要公务员、科教文卫事业单位等有稳定工作的人群，需要提供稳定的工资流水，月收入至少是月供的两倍。“这些只是符合提交申请的条件，至于能不能审批下来，还不好说，一般来说很难。”

房贷首付多少与贷款人的资质、楼盘、区域、开发商都有很大的关系，一般知名开放商的楼盘相对能够申请更多贷款。但是贷款是拿银行的钱给贷款人提前支付，有时候2.5成和3成首付之间并没有差多少钱，但是银行站在风险管控的角度，不愿意多贷钱出去。除了银行自身的原因，一些开发商出于回款的要求，可能也不愿给买房人首付2.5成。

同时各家银行对于“首套房”的界定也有所不同，有的银行表示只要当前没有房贷月供，那么申请购房时，就算首套。但也有银行表示，依旧采取“认房不认贷”的方式。还有银行表示，需要看征信报告，看客户的申办贷款历史等情况。一银行工作人员表示，目前我们银行已执行商业贷款首付2.5成，但前提必须是首次购房，买过房子的客户都享受不到该政策，即便是贷款已经还清，也享受不到该政策。

海口各楼盘贷款首付比例普遍不低于3成

在海口很多板块，仍普遍实行首付3成。内部人士表示，首套房是否能做到25%的首付款不敢确定，“关键还得看银行审核是否同意给购房人放款”。一楼盘的置业顾问表示，该项目之前也尝试过做首付25%的贷款，但由于下不了款，现在只能按醉低30%的首付款要求客户。

另外，内部人士还介绍说，银行对于首付25%的客户要求非常严苛。首先，购房人必须是首套房置业，且此前无房无贷。其次，按照该项目目前醉便宜的一套总价620万元的房源计算，如果首付25%则为155万，这就意味着购房人要贷款465万，算下来月供达到2.3万，一般要求收入证明是月供的两倍，那就是说要达到4.6万，并且流水账单要与收入均衡，也就是一个月也要有4-5万元的流水，这样的要求很少有客户能够达到，并且越是高价的房子贷款额度越大，银行也要考虑到购房人的还贷能力，控制风险性。

按揭贷款买房一定要注意以下问题：

1、量力而行

购房者申请贷款要考虑自己的经济实力，对自己的还款能力做出正确判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。

2、选择好贷款银行

购房者购买二手房或者是现房的话，可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细，您将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。站在市民的角度考虑，无疑市民拥有越多的选择权越好。

3、要选定醉合适自己的还款方式

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